RSS
Подписаться на новости:      
  • position : 0
  • volume : 0
Change the position:
Как вы оцениваете предложение владимирских эсеров провести народный референдум по возвращению прямых выборов мэра г. Владимира?
 
 
 
26
Июня 2022
Воскресенье
 
         
Главная  /  Пресс служба  /  Актуально  /  Кому поможет новая льготная ипотека?

Кому поможет новая льготная ипотека?

 

Как и ожидалось, вслед за ростом банковских ставок, в апреле российский рынок ипотеки накрыл кризис. Если в марте показатели выдачи кредитов еще как-то удавалось удерживать, то в апреле выдача ипотечных кредитов рухнула сразу в 4 раза. Сыграли свою роль сразу несколько факторов, но одним из важнейших было повышение средней ипотечной ставки более чем до 20 процентов на конец марта. В апреле этот показатель снизился совсем незначительно: до 15,7 -17,4 процентов в среднем, если смотреть по банкам из ТОП-20. При этом хоть как-то выдача ипотечных кредитов продолжала держаться на программе льготной ипотеки, ссуды по которой в общем портфеле ипотечных кредитов банков стала неуклонно расти. По признанию участников рынка, даже провальные апрельские результаты были достигнуты именно за счет льготной ипотеки. Так, представитель Сбера сообщал, что если в феврале на льготную ипотеку приходилось только 25 процентов всех выданных банком ипотечных ссуд, то в апреле уже 65 процентов, в мае – более 70 процентов.

Таким образом, стало очевидно, что дальнейшее надувание ипотечного пузыря возможно только при мощной господдержке и продлении льготных программ. После мартовского скачка ставки по льготной ипотеки с 7 до 12 процентов годовых с 1 мая по поручению президента Владимир Путина ставка была опущена до 9 процентов, а сама программа продлена до конца года.

И даже сейчас на фоне снижения ставки рефинансирования   льготная ставка все равно остается заметно ниже среднего уровня ставок по банковским депозитам.

Кроме того, по многочисленным просьбам застройщиков "условно" были увеличены лимиты на выдачу льготной и семейной ипотеки. В четырех регионах (Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Ленинградская область) лимит был увеличен с 12 до 30 млн рублей, в остальных с 6 до 15 млн рублей, но при одном существенном условии: лимит должен "выбираться" за счет рыночной или субсидированной ипотеки. Грубо говоря, лимиты по льготной и семейной ипотеке остались все те же 6 и 12 млн (в зависимости от региона), но теперь клиент может комбинировать. Скажем, можно взять из "положенных" 30 или 15 млн лимита 12-6 млн под льготную ставку 9 процентов, а оставшиеся 18-9 млн под субсидированную или рыночную ставку.

За счет этого, безусловно, был расширен круг объектов, который сможет подпасть под новые условия льготного кредитования. Например, в Москве, давно лоббировавшей увеличение лимитов, теперь под льготную ипотеку подпадает около 75 процентов всех новостроек. Но проблема заключается в том, что смягчение условий идет параллельно с сохранением высоких цен жилье при снижении доходов граждан. При всем масштабе ипотечного обвала в апреле и, кстати, резкого уменьшения спроса застройщики в регионах-лидерах рынка даже повышали стоимость объектов. Если брать Москву, то, несмотря на падение спроса на новостройки   на 46-49 процентов в сравнении с мартом (в зависимости от района), средняя цена 1 кв. м в столице в апреле составила 250,2 тыс. руб., что на 4% больше мартовского показателя. Средняя стоимость лота была зафиксирована на отметке 11,9 млн руб., что также на 4% больше, чем в предыдущем месяце (11,4 млн руб.). Увеличение лимитов в такой ситуации все больше выглядит как попытка государства поддержать стройиндустрию за счет средств покупателей, не особо заботясь о реальном повышении доступности жилья. Но сработает такая схема   повышения спроса только при условии роста или хотя бы сохранения дохода россиян, так как увеличение лимитов заметно увеличивает и базовый платеж, делая ежемесячные отчисления непосильными для многих граждан.

Не сложно посчитать, что если при максимальном размере кредита 12 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж составляет около 108 тысяч рублей, то при максимальном размере кредита 30 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж повышается уже до 270 тыс рублей. При сроке 10-15 лет, цифры увеличиваются еще больше. Какой процент семей, причем семей-льготников, даже сейчас готов отчислять по 200-300 тыс в месяц только на одну ипотеку? А с разгоном инфляции, прогнозируемом на август-сентябрь, доля расходов граждан просто на товары первой необходимости поставит под вопрос любые другие траты, тем более столь огромные.

Получается весьма странная, как мне кажется, история, когда государство расширяет лимит ипотечных займов до действительно огромных сумм, не очень заботясь о том, потянет ли население месячные взносы по таким кредитам. Понятно, что 30 млн дается по "двум столицам" и их областям, но даже в этих достаточно благополучных субъектах очевиден явный дисбаланс цен и возможностей "заемщиков-льготников". Жилье эконом и нижний сегмент эконома, которое сейчас чаще всего берется по программе льготной ипотеки, предлагается брать с выплатами более 200 рублей в месяц. И речь тут даже не просто о переплате, а о переоценке уровня доходов потенциального покупателя.

Изменение ежемесячного платежа в зависимости от максимальной суммы кредита и срока.

Не очень верится, что такой дисбаланс не был просчитан тем же Маратом Хуснуллиным, основным лоббистом льготной ипотеки на уровне правительства.  Кстати, и сами застройщики не выражают особого оптимизма относительно эффективности новшеств.

Скорее, пока поддержка отрасли введенными мерами выглядит примерно как "все лучше, чем вообще ничего". Но при этом очевидно, что обозначенные "послабления" изначально нацелены на весьма узкий слой граждан с доходом заметно выше среднего, стремящимся приобрести жилье по льготной ипотеке и имеющие на это право. Такая схема хорошо могла бы сработать при растущем рынке на фоне увеличения реальных доходов населения. Но в нынешней ситуации она выглядит несколько тупиковой.

 

 

Смотрите также:
© 2009 Информационный портал политической партии Справедливая Россия